意外險與醫療險請分開買 !
意外險 : 外來突發、非疾病導致
因為醫療險在國外很不好理賠，在選擇時先考慮純的意外險(沒有醫療的)，再找到適合承保的職業類別。
保險配置 : 醫療險+意外險
醫療險
國外當地保險>台灣健保因為在國外當地直接理賠較快，在特定範圍內都是可以全額賠，也不需要寄文件回國請家人代為申請
所以醫療險的部分不用在台灣買，健保也可以停保
當地買BUPA這家保險公司的醫療險
澳洲私人保險:BUPA
Short Stay Visitors Cover
每週$11.77
原則上看病住院的費用都會全額給付，包含緊急救護車
每週$15.92
除了Short Stay Visitors Cover都有的保險以外
此項目多了附加醫療：
| 普通牙科（包括預防性牙科），物理治療，整脊和整骨療法 理賠比例50% : 如果附加項目有理賠，以50%額度理賠 特定醫生 : 他會有公司合作的醫院(provider)，找這些醫生可以申請到50%，若不是的話比例賠償會降低 (因為不確定非簽約醫生會收多少錢) 年限額500澳 等待期2個月 : 繳錢兩個月之後才有這部分保障 |
牙科費用分析
我是最擔心牙科產生的高額醫療費
稍微查了一下，
目前在澳洲看牙的幾大費用如下： | ||
平均門診費：60澳元左右 | ||
補牙每顆平均價錢：120-160澳元 | ||
拔牙每顆平均價錢：150澳元左右 有網友提供收據 :
|
但保費也較高，
一周就貴了15元左右，
所以17週以上的保險，
價差超過250澳幣時就還是原本的Short Stay Visitors Cover吧 !
如果真的很嚴重的醫療會立即回台就診怎麼辦?
衛福部在2019年於FB發文宣導 :
為了讓一段時間(六個月)以上沒有真的用到健保資源的朋友可以省錢
我們可以先辦理停保
未來返國自動復保，沒去辦的也是同復保了(要追繳)
停保、復保申請表
停保、復保申請表可至健保署全球資訊網下載列印。
停保手續
1. 請填妥『停保申請表』，經投保單位向健保署提出申請，以申請表件送達健保署之日為停保日。
2. 返國不論停留期間長短，應自返國日起復保、繳納保險費及恢復健保醫療給付。
復保手續
1. 在國外期間不能辦理復保，須等到返國才能辦理復保。
2. 原則上返國自動復保
3. 辦理復保請填妥『復保申請表』，檢附戶籍相關證明文件及入出境證明或護照全份影本，向投保單位辦理復保。未辦理復保，仍然要追繳返國日起之保險費。
意外險
意外險我會考慮兩種
一是專門為打工度假的人設計的
二是一般的一年期意外險
而傷害醫療實支實付大部分也都會拉高，
第一，針對特定意外(火災、地震、颱風、洪水、土石流...)的身故失能有增額給付
第二，燒燙傷保障較全面
第三，意外傷害之一的骨折，有骨折未住院補償
第四，如果不幸住院，可能會有一些住院日額、或住院保險金的小筆賠償
人真的不舒服生病了，住院 ---> 海外突發疾病+住院慰問保險金(次要)+住院日額(次要)
人不小心出意外，沒住院 ---> 傷害醫療
人不小心出意外，住院 ---> 傷害醫療+住院慰問保險金(次要)+住院日額(次要)
燒燙傷 ---> 特定燒燙傷理賠範圍優於重大燒燙傷
所以
我的定位是傷害醫療實支實付 > 海外突發疾病 > 個人責任保險 = 燒燙傷
一是專門為打工度假的人設計的
二是一般的一年期意外險
打工度假險
打工度假的險種通常會多一個海外突發疾病，而傷害醫療實支實付大部分也都會拉高，
一年期意外險
一般的一年期意外險的優勢則是第一，針對特定意外(火災、地震、颱風、洪水、土石流...)的身故失能有增額給付
第二，燒燙傷保障較全面
第三，意外傷害之一的骨折，有骨折未住院補償
第四，如果不幸住院，可能會有一些住院日額、或住院保險金的小筆賠償
可能的應用情境
人真的不舒服生病了，沒住院 ---> 海外突發疾病人真的不舒服生病了，住院 ---> 海外突發疾病+住院慰問保險金(次要)+住院日額(次要)
人不小心出意外，沒住院 ---> 傷害醫療
人不小心出意外，住院 ---> 傷害醫療+住院慰問保險金(次要)+住院日額(次要)
燒燙傷 ---> 特定燒燙傷理賠範圍優於重大燒燙傷
而人真的不舒服生病了這種情況，
除了海外突發疾病之外，
當地的私人保險一樣可以負責這部分
這時候台灣的海外突發疾病這個項目，
就扮演一個不無小補的腳色，
因此我個人不會打這個項目要定位的多高的保額，
而是當中獎獎金的心態(當然最好不要中...)
人不小心出意外這種狀況，
我們會尋求傷害醫療協助，
最常見的案件包括 擦傷挫傷、骨折、牙齒斷裂
我個人認為這是所有海外打工的重點項目
因此在比較保單時，會優先考慮高傷害醫療保額的
畢竟這種事更不容易去預防，
但受到傷害，
卻比身故、失能還要可能有較高的發生機率
而燒燙傷保險，
這個需求來自於燒燙傷發生時，
醫療費用往往非常高，
所以才會在一般的醫療理賠之外附加賠償的東西
如果燒燙傷程度不大，
就要靠傷害醫療實支實付了
個人責任保險
個人責任保險
我的定位是傷害醫療實支實付 > 海外突發疾病 > 個人責任保險 = 燒燙傷
旅遊不便險
| 班機延誤保險 |
| 旅行文件損失保險 |
| 行李遺失保險 |
| 行李延誤費用保險 |
| 班機延誤失接保險 |
| 劫持事故補償保險 |
| 信用卡盜用損失保險 等等.... 如果是保打工度假險， 他可能會涵蓋某部分上面的內容， 但保額應該都不會很多， |
這部分可以彈性選擇要不要另買不便險，
兩天應該也400多元左右
兩天應該也400多元左右
保險價格估算
以我要去11個月為例，若一年期保險就會買一年
醫療險
Short Stay Visitors Cover with Orange 50 = 759澳幣
約16000台幣
意外險or打工度假險
富邦-一期築夢(這是打工度假險) 計畫A
3839台幣
旅遊不便
新光產險(兩日)
約400
這樣抓下來大約20000台幣，參考囉
最後，理賠心得分享都有提到:
1. 班機取消後先上網申請取消證明
2. 建議要申請理賠的消費盡量以信用卡支付，申請時才有明細能佐證。
3. Uber是可以理賠的.
